小型企業主必須了解的合規義務與退休策略 如果您是加州的小型企業主，員工不到10人，這篇文章將幫助您快速掌握一項經常被忽略卻攸關罰鍰的法規──CalSavers 加州退休儲蓄計劃。 您可能以為只有中大型企業才需要理會，但實際上， 就算公司只有 1 名員工，也有合規責任 。...

👉 爸媽辛苦一輩子存下來的房子、股票、退休金，會不會哪天反而變成小孩的負擔？來，我們把重要觀念用簡單方式說清楚！ 🌟 為什麼2025年很重要？ 現在美國政府對「贈與和遺產稅」有一個很大的免稅額，也就是說在一定金額內，你把錢留給子女，是不需要繳稅的： 一個人最多可以免稅 ...

年金保險（Annuities）是退休理財的熱門工具，但許多人對其課稅方式和優點不甚了解。今天我們就用簡單易懂的方式，快速掌握美國與加州的年金保險稅務與好處！ 📌 1. 先認識年金種類！ 美國年金主要分兩大類： 合格年金（Qualified Annuities） 常來自...

🌟 打造穩定終身現金流的祕密武器：運用年金創造一輩子的收入！ 在面對長壽風險與退休資金規劃時，* *「終身收入」 **變成了每一位退休族最關心的話題之一。如果您也希望未來的自己每年 穩穩收到「退休薪水」 ，那麼一張 「具終身收入功能的年金保單」 就是您的現金流保護傘！...

美國退休規劃靈活應對｜重點策略整理

💰 什麼是年金帳戶？ 年金是一種幫你存退休金的工具，通常是透過保險公司來買的。它最大的好處是： 退休後可以領穩定的收入，而且還有稅務上的優惠 。 🧾 常見的年金有哪些？ 固定年金 ：每個月固定領一樣的錢，風險小。 可變年金...

人壽保險不僅提供身故保障，還可以作為退休規劃的重要工具，幫助累積資產、降低稅負、創造穩定收入，並提供額外的生前福利（Living Benefits）。

*為什麼要轉換到 Roth IRA？ Traditional IRA 是「延稅型」帳戶，帳戶成長雖免稅，但日後提款時，本金與利潤皆需課稅。 而 Roth IRA 是免稅型帳戶，只要符合一定條件，日後提款本金與利潤皆免稅。因此，許多保戶會選擇在收入較低或稅率較低的年份，先繳稅、把錢轉進 Roth IRA，為將來節稅做準備。

根據《SECURE 2.0 法案》，從 2023 年起，強制性最低分配（RMD）的年齡與規則都改了！本文幫您用最簡單的方式快速了解什麼時候該提、怎麼提、提不對怎麼補！ 📅 RMD 起始年齡與提領截止日 開始年齡從 72 歲延後到 73 歲（2023 起生效） 如果您在...

一個簡單的退休公式，讓未來變得更可預測。 ✅ 什麼是「4% 法則」？ 在退休理財規劃中，「4% 法則」是一個廣為推薦的黃金準則。它的核心概念非常簡單： 退休後每年可從您的儲蓄中提領 4% 作為生活費用，以確保資產在整個退休期間穩定成長，不會提早用盡。 更棒的是，「4%...