當您設計一張壽險保單，原本是想透過它累積現金價值、打造退休收入或留下免稅的遺產給家人，但如果不小心讓保單「超額進資金」，那它可能就會被美國國稅局（IRS）定義為 MEC（Modified Endowment Contract）修正後資金契約 。 💣 變成 MEC 的後果？...

「大又美」法案影響，您不需擔心，我們一直在這裡 近期國會通過「大又美法案」，其中一項重要內容是目前透過 Covered California 所享有的聯邦擴大健保補助（Enhanced Premium Tax Credits）， 將於 2025 年 12 月 31 日到期...

👉 爸媽辛苦一輩子存下來的房子、股票、退休金，會不會哪天反而變成小孩的負擔？來，我們把重要觀念用簡單方式說清楚！ 🌟 為什麼2025年很重要？ 現在美國政府對「贈與和遺產稅」有一個很大的免稅額，也就是說在一定金額內，你把錢留給子女，是不需要繳稅的： 一個人最多可以免稅 ...

💊 2025 年藥品改革核心重點 1. Part D 處方藥年度自付上限設為每年 $2,000 自 2025 年 1 月 1 日起，Part D（藥物險）的年度自付最高限額為 2,000 美元，超過後所有承保藥物皆免自付。...

你可能不知道，手上那張放了很多年的保單，其實可以升級，而且—— 不用馬上繳稅！ 這就是美國稅法中的 1035轉換 。 🔄 什麼是1035轉換？ 它是一種 合法免稅轉換機制 ，讓你可以把舊的： 📄 有現金價值的人壽保單 💰 非合格年金保單 轉成：...

孩子剛出生、房貸剛開始、人生才正要起步，你是否曾想過—— 如果有萬一時，最愛的另一半和孩子怎麼辦？ 👨‍👩‍👧‍👦「期間型人壽保險（消費型）」是您最實惠的保障選擇： ✔️ 保費便宜 ✔️ 保障額度高 ✔️ 健康時投保最划算...

年金保險（Annuities）是退休理財的熱門工具，但許多人對其課稅方式和優點不甚了解。今天我們就用簡單易懂的方式，快速掌握美國與加州的年金保險稅務與好處！ 📌 1. 先認識年金種類！ 美國年金主要分兩大類： 合格年金（Qualified Annuities） 常來自...

許多家庭在公司提供的健康保險中發現，主員工的保費相對合理，但眷屬的保費卻非常高，常常讓人猶豫：是不是可以讓配偶或小孩自己去加州健保（Covered California）買保險，還能拿政府補助？ 其實，關鍵就在於一個數字： 9.02% （2025年標準）。...

#健保用戶關心的問題整理 2026 CA 重要公告整理 ==> 關於2026年Medi-Cal資產測試恢復的說明 根據加州州政府的最新預算提案，自 2026年1月1日開始 ，某些申請Medi-Cal的民眾將再次受到 資產測試 的限制。這項變動可能會影響部分成人受益人，但...

美國退休規劃靈活應對｜重點策略整理

💰 什麼是年金帳戶？ 年金是一種幫你存退休金的工具，通常是透過保險公司來買的。它最大的好處是： 退休後可以領穩定的收入，而且還有稅務上的優惠 。 🧾 常見的年金有哪些？ 固定年金 ：每個月固定領一樣的錢，風險小。 可變年金...

人壽保險不僅提供身故保障，還可以作為退休規劃的重要工具，幫助累積資產、降低稅負、創造穩定收入，並提供額外的生前福利（Living Benefits）。

1095 表單是什麼？你一定會收到的報稅關鍵文件！