小型企業主必須了解的合規義務與退休策略 如果您是加州的小型企業主，員工不到10人，這篇文章將幫助您快速掌握一項經常被忽略卻攸關罰鍰的法規──CalSavers 加州退休儲蓄計劃。 您可能以為只有中大型企業才需要理會，但實際上， 就算公司只有 1 名員工，也有合規責任 。...

當您設計一張壽險保單，原本是想透過它累積現金價值、打造退休收入或留下免稅的遺產給家人，但如果不小心讓保單「超額進資金」，那它可能就會被美國國稅局（IRS）定義為 MEC（Modified Endowment Contract）修正後資金契約 。 💣 變成 MEC 的後果？...

👉 爸媽辛苦一輩子存下來的房子、股票、退休金，會不會哪天反而變成小孩的負擔？來，我們把重要觀念用簡單方式說清楚！ 🌟 為什麼2025年很重要？ 現在美國政府對「贈與和遺產稅」有一個很大的免稅額，也就是說在一定金額內，你把錢留給子女，是不需要繳稅的： 一個人最多可以免稅 ...

你可能不知道，手上那張放了很多年的保單，其實可以升級，而且—— 不用馬上繳稅！ 這就是美國稅法中的 1035轉換 。 🔄 什麼是1035轉換？ 它是一種 合法免稅轉換機制 ，讓你可以把舊的： 📄 有現金價值的人壽保單 💰 非合格年金保單 轉成：...

孩子剛出生、房貸剛開始、人生才正要起步，你是否曾想過—— 如果有萬一時，最愛的另一半和孩子怎麼辦？ 👨‍👩‍👧‍👦「期間型人壽保險（消費型）」是您最實惠的保障選擇： ✔️ 保費便宜 ✔️ 保障額度高 ✔️ 健康時投保最划算...

年金保險（Annuities）是退休理財的熱門工具，但許多人對其課稅方式和優點不甚了解。今天我們就用簡單易懂的方式，快速掌握美國與加州的年金保險稅務與好處！ 📌 1. 先認識年金種類！ 美國年金主要分兩大類： 合格年金（Qualified Annuities） 常來自...

🌟 打造穩定終身現金流的祕密武器：運用年金創造一輩子的收入！ 在面對長壽風險與退休資金規劃時，* *「終身收入」 **變成了每一位退休族最關心的話題之一。如果您也希望未來的自己每年 穩穩收到「退休薪水」 ，那麼一張 「具終身收入功能的年金保單」 就是您的現金流保護傘！...

*為什麼要轉換到 Roth IRA？ Traditional IRA 是「延稅型」帳戶，帳戶成長雖免稅，但日後提款時，本金與利潤皆需課稅。 而 Roth IRA 是免稅型帳戶，只要符合一定條件，日後提款本金與利潤皆免稅。因此，許多保戶會選擇在收入較低或稅率較低的年份，先繳稅、把錢轉進 Roth IRA，為將來節稅做準備。